民間貸款推薦！有避免風險的方法嗎？ | ok忠訓ptt評價好嗎?合法嗎？過件率高嗎？調查很多問題

有資金需求除了跟銀行申辦貸款外，就是民間貸款了！民間貸款的方式跟種類也百百種，從私底下的標會、當鋪、甚至是地下錢莊等只要不向銀行借錢的都屬於民間貸款。用自身信用或有價物品抵押來做擔保，但也因民間貸款品質參差不齊，常有利率高還不出錢、被暴力討債的新聞報導出現，那要如何避免掉入陷阱選擇一個好的民間貸款呢？這邊就為大家分析介紹了！

民間貸款好嗎？

民間貸款的優勢在哪裡？而它又有些什麼事項需要注意？跟銀行比起來又是如何呢？這邊為大家抽絲剝繭地分析解答，讓大家接觸民間貸款不會每一步都膽顫心驚深怕掉入陷阱。

民間貸款到底是什麼？

民間貸款的定義非常簡單，只要您不是從銀行所借的錢都統稱是民間貸款。而民間貸款的方式、流程、種類也非常多元。常見的有民間代書借款、當鋪、民間互助會，而也有不同的擔保方式來獲取金錢。相對銀行貸款較有靈活運用、快速融資的特色。

民間貸款的利息怎麼樣？

民間貸款的審核不會像銀行般的規矩條件多，所以許多人都能較輕易且輕鬆地申辦貸款。但相對的利息會比銀行高，但是利息不管如何都不會超過「年息20%」！

因為法律規定借貸利率是有法定上限，最高只能收取年息20%，超過的部分就沒有請求權，是能拒絕支付償還。

民間貸款和融資不一樣嗎？

我需要錢那這些名詞到底有什麼含義在？不就是貸款管道嗎？民間貸款和融資的確都是貸款管道，簡單來區分就是規模大小與有無法律規範！融資通常都是具有規模的公司有受政府監管，在台灣像是裕隆、和潤都是融資公司；而較為小型的融資公司也都會擁有當鋪牌照來合法放款。

民間貸款管道就較為複雜，有可能是人與人私下約定借貸、代書代辦、私人放款這些都算是，所以也容易會有不法的貸款公司跟地下錢莊出現，讓人容易掉入高利率陷阱裏頭。

民間貸款與銀行信貸利率比較

普遍常見情況下，利率都是民間貸款>銀行，有很大的差異是在條件審核上！銀行跟民間貸款在

審核機制
有無聯徵
撥款與審核時間

這三點就會讓銀行與民間貸款的利率產生差異，民間貸款條件相對寬鬆和過程簡單就能申貸貸款但利率較高；銀行就剛好與民間貸款相反，需要審核現在與過去的金融相關狀況，確保你有能力還款因此利率較低。

有一好就無二好，評估當下自己的狀況如何再選擇從何獲取貸款。

民間貸款手續費多少？

如果您是請求民間代辦代書貸款的話，有些民間貸款會收取一定的手續費，據說是8%到15%，在申辦民間貸款前可先行詢問有無相關費用，有些會主打免手續費、代辦費但是會從貸款金額抽取部分做為費用，所以詳細部分還是得自行詢問確認了解才是避免產生更多問題！畢竟民間貸款也需要賺錢，所以費用詳細就需要您自己去確認了。

民間貸款流程

民間貸款跟在銀行貸款的流程其實大同小異！只是在條件審核嚴謹度有差。大致上是這樣

確認您的狀況與條件
溝通並開出貸款金額與利率
雙方同意，提供相關文件準備簽訂合約
核准對保，準備撥款

簡單一點就是了解您的資金需求→民間貸款看適不適合並開出條件→如同意就準備文件簽訂後撥款。

民間貸款100萬月繳試算

許多較大的民間貸款都會提供試算表給予您先行試算，讓您心中先有個底。

這邊先以貸款100萬、年利率7%的表格給各位參考。

年限	月付金額（本金+利息）
2	44,773元
5	19,801元
7	15,093元

比較需注意的是民間貸款的償還是本息攤還或只還利息不還本，如果是後者就非常可怕！一直付利息但本金卻沒償還就一直被利息追著跑，正常來說應該是本息攤還。

簡介房屋貸款和土地貸款

那房屋和土地貸款在民間貸款又是如何運作的呢？為什麼不去找銀行申辦就好？有些人可能因為之前在銀行有瑕疵和債務紀錄或沒有交易紀錄導致被拒絕或貸款利率不符合期待。那民間貸款的審核標準較寬鬆，因此成功申貸的紀錄較高。

有些民間貸款是能接受信用瑕疵的人申請房屋和土地貸款，也不會對房屋或土地的地點、類型等相關條件有嚴苛的要求，如果是有這方面需求的人最好是能多方比較！

民間貸款的審核條件

民間貸款的條件跟銀行是一樣的，但比起銀行相對寬鬆！有些民間貸款甚至無擔保人或物也能成功申貸到一筆理想的金額。

我想基本申請民間貸款的條件大概如下

年滿20歲
有工作收入或其他財力證明
勞健保

當然如果你有其他加分條件，像房屋土地、汽機車等有價物都是能與民間貸款談條件的籌碼，畢竟能知道您擁有還錢的能力就能使別人更為大方地借錢了！

民間貸款需要自然人憑證嗎？

如果您是請求代書代辦的幫助申請貸款的話，那通常會在申辦成功要求自然人憑證留下給代書代辦保管，而自然人憑證會由代書代辦保管並簽訂保管契約來確保雙方的權利。

會請您留下自然人憑證的原因是確保還能找到您人在哪而不是拿了錢就跑，也因為簽訂保管契約的關係代書代辦也不能隨意利用您的身分。

民間貸款需押存摺嗎？

通常在代書代辦貸款核准並完成後，您需將存摺與提款卡擔保在金主這。

它們這麼做的原因是為了確保每個月準時扣款抽取費用後再轉帳到您的另外一個帳戶。

您可能會擔憂自己的帳戶會不會被盜用濫用做壞事，通常合法的代辦公司都會有簽訂保管合約來保障雙方權利，而這合約是有受民法規範的，所以可以放心。

民間借貸風險

做功課了解民間貸款之後，做多人在意的肯定還是會不會有危險或陷阱？容不容易遇到詐騙或是掉入高利貸陷阱之中，這些風險以及注意事項接下來將會為各位解惑並介紹詳盡，讓大家更了解民間貸款。

民間私人貸款

能獲知有關民間私人貸款的訊息非常廣和多，有可能是口耳相傳、報紙或平面廣告、網路等都非常容易接觸到。

當然如果有貸款的需求直覺都選擇先去銀行，但是在一些狀況下這些需要貸款的人被銀行拒絕申貸，他們便會轉往民間私人貸款需求協助！那要如何找到適合自己並且合法的民間私人貸款呢？這問題時常存在於你我，唯有多了解並清楚自己狀況才能選擇出最佳的貸款方案。

民間貸款合法和不合法差異

如何找到合法而且利率不誇張的民間貸款？通常合法的民間借貸業者會有這樣的特徵。

合法民間借貸的利率可能比銀行高，但不會超過法律規定，會在合理範圍內。
合法民間借貸也是會與銀行一樣會有審核，但比起銀行會審核較為寬鬆，但明顯沒有還款能力當然也不會審核通過，是不會胡亂輕易地讓人申貸。
一定會有SOP作業程序！準備審核資料、當面簽約對保、辦理抵押等都會確實執行不馬虎。
不會要求提供重要證件的正本，需要做任何行動前都會詢問您的同意與簽訂約定保護雙方。

那不合法我想大家可能常聽故事或新聞都有共同特色：高利貸

我想也是大家最常聽到的特徵了！輕輕鬆鬆借到了錢，後續的利息卻高的嚇死人環不起。

那這些非法業者有什麼特徵呢？

貸款程序跟條件簡單，不看您有沒有穩定收入、抵押品或只需押證件就能輕易借款。
沒借到錢就要求您提供證件正本，像是身份證、提款簿印章、提款密碼等。
服務過程中一直催促跟無詳細說明貸款利率、條件方案等，甚至用半威脅式您只能在這才能借到錢。
會有暴力威脅、精神騷擾等手法討債。

合法與不合法的業者看了以上肯定心中會有個底能分辨出來，畢竟貸款這種事需要謹慎！好不容易借到錢卻誤觸非法業者就惹上大麻煩，得不償失了。

民間貸款聯徵到底是什麼？

有金融需求常打交道的人，肯定都聽過「聯徵」這二字。銀行在申辦信用卡、貸款業務時都會透過調閱聯徵中心的報告來了解您的金融與信用狀況進而評估審核。那就等於您的金融歷程記錄，像是您曾申辦貸款通不通過、曾有遲繳等都會被記錄，有些人就因為這些紀錄而被銀行拒於門外。

而民間貸款幾乎沒有看聯徵來確認信用狀況，多是看您當下狀況來評估借貸。舉例來說信用貸款，民間貸款的做法就看您的薪資證明、勞健保就可貸款；或是只憑有價物品擔保也可借貸。

民間貸款就是比銀行容易申貸且快速獲得金錢，但是相對代價是利息比銀行高。

民間貸款詐騙的例子

民間貸款是個龍蛇混雜的地方，每年都會有被民間貸款詐騙的新聞發生，多的是話術包裝、好過件低利息、不看過往瑕疵等對想要貸款的人像是天上掉下來的好處一樣吸引過去詢問並申貸！看了許多新聞報導，整理出常看到的詐騙手段來參考提高警戒避免自己陷入財務損失。

借貸合約敘述模糊不清，沒有制式規範
合約書還款金額與原借款金額不一致
還沒協助申貸就收取高額費用與證件帳戶
明明只要一種貸款方案就能達到您的需求，卻塘塞其他方式拐彎讓您貸更多
玩文字遊戲，利用您的邏輯騙取錢財
利用您對金融知識不瞭解，申辦銀行關聯不用您的確認就能輕易將錢財轉移
超低利率、超高額度吸引您前來
利用您留下的手機門號打電話冒稱是銀行行員要求匯款詐騙

有太多太多的詐騙案例都是利用申貸人的不瞭解與急著要錢的心理來詐取錢財！簡單的來說選擇一個合法知名的民間貸款是較為安全的選擇！也記住民間貸款在撥款前不會收取任何費用；對保前也不會需要提供您的證件跟存摺。

民間貸款評價

那民間貸款那麼多有哪些是可以安心且放心的詢問呢？基本上把握這二點就能避免踩到雷！

有無公司電話、地址、官方網站，確認有實體店面
尋找有規模、多年經營的民間貸款

當然正派的民間貸款大多數規則程序都像是銀行一樣，只是較為彈性可談！畢竟民間貸款也是需要賺錢當然也會評估您。

底下也會為您介紹有規模、多年經營的民間貸款來給各位參考。

民間貸款推薦ptt

在ptt有篇是關於民間貸款的討論與介紹，原作者覺得民間貸款很容易被鑽漏洞詐騙，而友人對於這個詳細的回覆。

而跟民間借款確實會押薪轉的存摺和提款卡

這道理很簡單，因為他跟你素昧平生，他們為什麼要借你錢!?

借了你錢，要怎樣擔保錢收得回來??

所以會押薪資入帳的那本存摺+提款卡

若稍稍了解銀行運作的人可以試著想一想：

1.如果不是本人該如何領款? 答案是拿提款卡到提款機領錢(畢竟ATM還沒先進到可以辨識你是不是本人)

2.如果您的提款卡+存摺遺失了會被盜領嗎? 答案是不一定，除非你白癡到把提款卡密碼寫在提款卡上面

而如果非本人拿提款卡和存摺去銀行提款，行員會要 “印鑑印章“寫取款單

其實現在很多銀行在存摺上面已經不會show印鑑章了 (所以同時丟失存摺和提款卡，也無法猜印鑑章長得圓的扁的..何況去盜領?!)

(此時宣導，其實銀行存摺的印鑑可以使用“親筆簽名“(甚至是雙印鑑:親名+印鑑)，也就是提款必須要認你的親筆簽名留簽名的好處是難模仿，壞處是一些銀行手續要自己親自跑，沒辦法請別人代跑 )

但各位看倌，重點來了!!!

提款卡+存摺會不會被盜領的大大大大大前提是什麼?

就是裡面有沒有錢呀~~~~

所以懂了嗎?

押了您的存摺+提款卡的金主(借錢給你的人)風險比你還高高高~ 懂嗎?! 因為您就是沒有錢才來借錢的不是嗎? 所以您的戶頭根本不會有多餘的錢…