如果您有塊地，有沒有想過能拿這塊地貸款獲取一筆資金周轉嗎？而土地也有許多不同類別，貸款常見像是建築用地、農地、漁池等，而用土地抵押作為貸款擔保品又有什麼辦理需注意事項？以下用這篇文章解釋土地貸款前該了解的事項。
土地貸款利率比較2020年
有塊土地能拿去哪裡抵押貸款？而民間、銀行、農會的利率差異比較如何？這邊詳細清楚地收錄介紹。
民間土地貸款利息
民間土地貸款利息普遍常見是月息1~3%左右，而且民間貸款優點是不管您是農地、建地、持分土地等任何一種土地只要土地價值足夠都能快速審核放款。
條件審核比起銀行、農會寬鬆許多。放款額度高且快速，對於急需資金的人來說是首選！
銀行土地貸款利率
銀行對於很多想要貸款的人來說是首選。銀行土地貸款利率也比較低，但在銀行土地貸款除了土地本身價值以外，前提是您的信用必須正常無不良紀錄。
依照土地的類別不同，利率也相對不同。建地的利率常見在2.5~5%之間；農地在2.5~6%之間；工業用地則是3~6%，大多都是3%以上開始計算。
當然銀行審核過程嚴謹，會需要您提供貸款原因、進行土地鑑價、審查貸款人的信用資料等，都會影響土地貸款額度以及利率。
農會土地貸款利息
農會土地貸款利息比起銀行、民間貸款是最低，但是貸款條件必須是農會會員才能申請貸款。
而農會會員通常是有塊農地從事生產活動才有辦法取得資格，所以許多農業相關貸款方案都需有農業從事身份才能申貸。
一般常見農會土地貸款利息坐落在2.5%~5%左右：還款期限最長可達15年。
土地貸款和房屋貸款哪個好？
土地貸款與房屋貸款比起來沒有特別哪邊比較好，端看您自身的條件跟需求。而且土地須注意的點也有許多，像是您土地是持分狀況下貸款需要所有持分人同意才能申請，如果是向銀行申貸就需要更嚴謹地審視。
但真要比較起來如果有閒置土地想貸款增加現金運用，額度肯定比起房屋會高上許多。
土地貸款和信貸有差異嗎？
土地貸款比起信貸最大的差異就是：土地貸款額度高、還款時間長、土地是抵押品所以貸款條件可談性高，基本上貸款機溝對於土地貸款都是很歡迎的！
銀行土地貸款就與信貸一樣如果沒有工作、收入證明；負債過多；信用狀況不佳還是沒辦法申貸成功，這時候就需要轉求民間貸款的協助了。
土地貸款條件
我有土地想申請貸款，卻不了解需求條件與注意事項？那這裡與您分享關於土地貸款要注意的事項。
需要什麼資料和流程
辦理土地貸款前，您需要先準備這兩項資料：
- 土地謄本或土地權狀影本
- 收入或薪轉證明（向銀行貸款必備）
然後找個您所信任的貸款機構申辦土地貸款以及土地估價，成功步驟是這樣的：
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提出土地貸款申請
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鑑價人員進行土地估價
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貸款機構進行審核評估條件
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審核通過，進行對保
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抵押權設定，設定完成後準備撥款
其他一些須注意或想了解的事項可以繼續往下其他主題察看。
年限，時間
土地貸款的還款年限普遍常見在1~15年之間，當然詳細狀況還是得以合約為主。但還款年限比信貸、車貸久，還款彈性高。
要注意的是，申辦土地貸款的時間銀行與民間貸款是有差別的！光是土地估價銀行就可能花上1~5天鑑價評估，在銀行土地貸款申貸成功平均就花上1個禮拜左右。
對於比較著急有資金需求的人來說，轉往民間貸款會比較快取得資金，平均1~3天左右就能申辦土地貸款成功。
肯定需要保證人嗎？
如果您是向銀行尋求土地貸款的話，那一定要保證人的基本資料，對於銀行來說土地貸款額度一般較大，所以除了土地作為抵押物以外銀行方面還是需要保證人來降低貸款風險。
而民間貸款則不一定需要保證人，許多土地貸款方案都會強調免保人，只要您是土地所有人且土地不動產有價值都能順利取得資金。
土地貸款蓋房子有優惠嗎？
如果是想要自己土地貸款蓋房子，也就是所謂的「自地自建」，而建商第一步都會先辦理土地融資，將土地作為擔保品貸款來購入蓋房子的建地，之後再進行建築融資以未來完成的建築物作為抵押再取得一筆資金。
過程雖然較為繁瑣，而且需要準備的資料與資金較為麻煩，而且通常要有熟識的貸款機溝才會承作。畢竟全部都是從無到有，所以建議尋求專業顧問協助較為保險。
很想知道額度
貸款額度通常都是參考近期買賣的成交價格或公告現值來決定貸款金額，一般常見是土地買賣的成交價格5~7成做為貸款金額，但也是有聽說過高於7成，還是得依據土地坪數、土地位置、土地種類等因素來決定。
公務人員有優惠嗎？
如果您是公務人員又有土地想要貸款周轉，那您對於許多金融機構來說都是條件非常好的客戶，您有穩定的工作、且能拿出土地作為抵押擔保，那您所能談的貸款方案肯定是非常多且有彈性調整能讓您多方比較找出最適合的貸款方案。
其他費用,手續費
土地貸款與其他貸款方案一樣，都有開辦費、手續費，每個金融機構都有不同的收費方式，銀行只要是貸款都會有手續費或開辦費等要負擔，而如果您尋求民間貸款也可能會有服務費、代書費、規費等要需負擔，建議您在申辦土地貸款前先行詢問。
農地貸款的流程
農地貸款的流程與其他土地貸款的流程相同，有差的就是土地地目上會清楚地寫上「農地」、「農業區」等有關農作土地的才能申請農地貸款。農地貸款的條件限制與身份審核會較為嚴謹。
流程大概是申貸、估價、審核、對保、設定、撥款這樣依序進行。
保護土地貸款方法
保護土地貸款方法有三：
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注意貸款利率是否過低或過高，與目前常見利率不同。
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貸款一定要有合約證明，保障雙方且所有借款條件都清楚明白紀載在合約裡。
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不要輕易地把自己個人資料、財產交予對方，避免詐騙。
不管是土地貸款或是其他貸款，都要先行確認貸款利率和其他注意事項是否有說明清楚不模糊，而且一定要有合約才能保護自己，土地貸款金額龐大更要小心注意。
持分土地貸款心得
持分土地是一筆土地分為多個人共同持有，對於個人產權不完整
如果您需要向銀行申辦土地貸款就必須取得所有持分土地的人同意避免風險與爭議，銀行才會受理土地貸款申請。
而民間貸款辦理持分土地貸款，只會針對您的個人持分的部分就能辦理土地貸款，一樣與土地貸款會依土地類別、建築物、位置等影響貸款額度和利率。
重要的是申辦持分土地貸款是不會影響其他土地持有人，是只有您提供的持分部分做為抵押。
土地貸款成數試算
土地貸款成數如何計算？而鑑價完後最關心的額度與成數多少？銀行與民間貸款的額度是多少呢？這邊給您解答。
土地幾成?怎麼算？
申辦土地貸款，會先進行鑑價，而借款人最在意的就是鑑價完後的貸款額度與成數了，這邊蒐集了銀行與民間貸款平均成數約在5~8成，也有些因為黃金地段有發展性可能會上看到8~10成！
如果對自己的土地有興趣可以去蒐集土地近期買賣的成交價格或公告現值先行參考。
土地貸款評價如何？
這邊為大家蒐集有人實際操作土地貸款後的相關心得或疑問，能給予大家一些參考與思考方向。
土地貸款ptt
在Ptt有一篇是自地自建的經驗分享，節錄重點如下：
我在高雄，本來對買透天或大樓沒有偏好，所以都有看，主要是地點要在車站附近，因為我有通勤的需求。但是當時看的新大樓四房一平車室內約40坪要近千萬，看房版又覺得有看空的跡象，後來就想說買透天有土地比較保值，於是改看透天。
……
主要是買透天的時候，向銀行貸款，這時房子跟土地都會設定抵押權給銀行，所以要拆舊屋蓋新屋一定要得到銀行的書面同意，否則就不能蓋，銀行給你書面同意的時候，會請你簽下切結書，切結蓋好後新屋仍要設定抵押權給銀行。另外，銀行在這段時間，也會關心你的進度，另外，我因為施工期間拖比較久，後來還符合貸修繕貸款，資金比較不足的網友，可以問一下這方面的資訊。其實行政程序的細節包商都會教，但是要你自己去辦，或者你出錢找人辦。
要有自有資金，因為一開始這個銀行不會借，但是我買舊透天房地有借房貸，雖然房子已經沒啥價值，等於蓋房子部分要有現金。
農地貸款ptt
在Ptt上有人詢問農地是不是真的很難貸款？他的問題是這樣的：
我想要歐印財富自由惹聽說農地很難貸款，可是我只有祖產自己買不起房子假設有五千萬的農地能貸款多少？有辦法貸個四千萬嗎？收入什麼的就不要問了，無業魯蛇一枚正常狀況下我絕對還不起的隨意古狗了一下都是代辦公司的文章，這種貸個一千萬該不會要收我一百萬吧？認真詢問，如果能貸個幾千萬我會認真執行財富自由只能靠這波惹
回應：
你先用自然人憑証查一下自己的信用分數，只要你有正常工作，信用卡沒循環利息，每個月有個1-5000存款，分數不會太低。500分以上 銀行90%信用貸款都辦得過，分數高就是利息更低，開辦費更低。而且你還有土地做擔保，幾千不知道幾百一定有。
只剩農會可以貸了吧 我的兩分地 才給100萬而已
土地貸款Dcard
在Dcard上有人詢問用土地做抵押貸款的問題，問題是這樣的：
目前53歲，因為是領現金所以沒有薪資證明，有一小塊土地。需要借款40~50萬，不知道有哪一間銀行有得借呢?如果去銀行問土地抵押貸款的話，需要帶哪些資料呢?謝謝!
有個很熱心的人士詳細回覆他的疑問：
1.土地所有權是全部還是持分呢？通常持分銀行不會借
2.土地上有建物嗎？有的話是有權狀還是未保存（只有稅籍）？
3.領現金沒薪轉，那麼公司有報所得嗎？
通常去銀行貸款要先至國稅局申請財產跟所得清單帶雙證件（一定要有身分證）、一顆印章若在貸款銀行沒開戶、要開戶（撥款的時候要用）寫一些申請書、同意書（調聯徵啊等等資料）可以先詢問銀行再做準備即可。
如果跟銀行確定可以貸款要準備財產、所得清單薪資證明（看可否請公司打一張再蓋大小章）存摺（有金錢進出、最好是薪水領現金後會存入做金流的）權狀影本、土地謄本（若有建物也要謄本）這樣銀行才會估價。
土地貸款 mobile01
在mobile01也有人想要在自有土地上自建房屋，但遇到困難而發文請教：
請教版上的大大們，最近小弟家中要自建房屋，但目前手上資金只有500萬元左右，土地是自家的(爺爺的名義，但房屋要登記在小弟名下) 經建築師預估，大約需要600萬元始可完工，(1、2樓共92.3坪，每坪以6.5萬元估算)
這幾天問了許多家銀行，是否可以蓋到一半時就辦理房屋貸款， 但所得到的等案皆是 不行， 所以現在的腦筋就動到，要商請爺爺先以土地貸款，待房屋建好後再轉成房貸，但這樣的想法被代書給否則了，理由是如果要辦理土地貸款， 在貸款期間，此土地不能做任何的改變與工程， 故想請教版上的大大們，有沒有這樣的經驗可以分享，或是有另外的方法可行呢? 預計貸款金額在150萬~200萬。 請指教，謝謝。
而底下有從事代書代辦且有相關經驗的人回答了疑問：
就你疑慮個人就代辦經驗案例給分享
『這幾天問了許多家銀行，是否可以蓋到一半時就辦理房屋貸款， 但所得到的等案皆是 不行，』
原因為需要有使用執照待建物權狀核發下來方能以房屋貸款名義申請
『所以現在的腦筋就動到，要商請爺爺先以土地貸款，待房屋建好後再轉成房貸， 但這樣的想法被代書給否則了，理由是如果要辦理土地貸款， 在貸款期間，此土地不能做任何的改變與工程，』
此位代書所講的是部分銀行承辦空地貸款會於借貸合約上註記限制規範條文 ，但這很簡單解決端視有無配合銀行可變通
建議你
1：申請土建融資專案，道理等同只是名義不同。先土地貸款待建物權狀核發轉房貸工程款按期數分次撥款，但一般個人自地自建申請案件手續較繁雜資料需充足，如準備興建企畫書與建築執照。
2：申請一般土地抵押貸款，還是有銀行可配合先給予資金建構待權狀下來轉房貸。但除會設定土地也會設定地上權利，設定地上權這也是所委託代書會否與銀行溝通爭取貸款之變通方法。
推薦3大土地貸款公司
那有沒有辦理過土地貸款經驗的貸款公司可以讓我知道嗎？這邊為您蒐集3大土地貸款公司來給各位前往詢問。
潮霖資產
潮霖資產在業界是擁有多年經驗與高品質服務的老字號貸款公司，他們對於土地貸款也是非常有經驗！他們現在土地貸款方案介紹是這樣：
- 額度最高8成、利率2.3%起、年限7~15年
- 全省皆可鑑價，不限地目
- 工作半年以上，有財力者佳
你可以透過以下聯絡潮霖資產
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聯絡管道
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易通辦
易通辦擁有龐大的聯絡網，對於有各種貸款需求的人都能迅速找到金主聯絡並討論貸款方案，如果您想要擁有多數貸款方案能選擇的話，那找易通辦絕對是非常好的選擇！目前易通辦的民間土地貸款方案介紹是這樣：
- 年滿20歲以上，免徵信，免保人(退票，卡債過高，房貸遲繳)皆可承作。
- 自己持有土地(農地、建地)持分可評估辦理。
- 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
- 沒有區域的限制(全省皆可辦理)。
- 全程代書簽約面對面，借款保密有保障，資料絕不外洩。
而你可以透過以下管道找到易通辦：
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9595助貸網
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- 貸款額度依您的不動產價值核定。
- 貸款年限最長為20年。
- 利率訂價：以本行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、中國信託銀行、台新銀行及永豐銀行等十家主要行庫之一年期定儲固定利率，扣除最高與最低各兩家銀行利率後，計算中間六家銀行之平均利率作為「定儲利率指數」，加上本行固定加碼幅度，即為實際房貸利率。
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總結
土地貸款額度通常較大，而且由於是時常會有抵押狀況發生，所以許多人對於土地貸款非常小心且懼怕一不小心就把土地「弄丟」了，所以找一個專業可信任的人諮詢並了解土地貸款的情況才是最為保險的做法！祝福各位能運用手上的土地使資金周轉更為流暢。